auじぶん銀行の住宅ローンは最短10日で契約が完了する国内でもっとも審査が早い住宅ローンの代表格です。この驚異的なスピードを実現できるのは審査と契約がネットで完結するためです。 一般的な金融機関の住宅ローンは審査に必要な書類を郵送し、追加資料がされば再度郵送することになりますし、契約書を簡易書留などで郵送するなど、物理的な郵送に時間を取られますが、auじぶん銀行の住宅ローンでは必要書類を撮影し、パソコンやスマホでマイページからアップロードする仕組みなので郵送か … しかし、実際のところ電話内容はいたってシンプルであり、auじぶん銀行からの確認電話として連絡がくるので、基本的に同僚や上司に借入がバレたりはしないでしょう。, 仮審査が完了すると、いよいよ本審査の開始です。本審査においては、警察庁のデータベースに申込者の情報を照会します。, その目的は、申込者と暴力団・犯罪組織等に関係がないことの確認です。 戸建てやマンションの購入には多額の資金が必要です。現金での一括払いなどはかなりの負担となりますから、ほとんどの方は住宅購入の際に住宅ローンを利用します。ただし、住宅ローンは誰でも利用できる訳ではなく、審査を通る必要があります。また、審査の結果次第では、融資可能とされる金額が希望の金額に届かないということもあります。今回は住宅ローンの審査について解説していきます。, 住宅ローンを借りるには、まずは審査を通る必要があります。何を審査されるのかがわかれば、審査に向けた準備を始めることができます。, 本審査の前になぜ事前審査があるのでしょうか?事前審査では、本人の返済能力などを調査した上で、物件価格までの融資が可能か、あるいはいくらくらいまでの融資が可能かといったことを確認します。つまり、これによって融資が可能かどうか、ある程度のお墨付きをもらうわけです。住宅ローンを借りる側からすれば、金融機関の事前審査を通ったことで、安心して気に入った物件の購入までを進めていくことができるようになります。, もちろん事前審査を通過しない限り、本審査に進むことはできません。事前審査は金融機関にもよりますが、だいたい3日~4日ほどで結果が出ます。, 本審査に入ると事前審査よりも細かい審査に入るため、提出しなければならない書類も多くなります。審査期間については金融機関にもよりますが、だいたい1週間ほどの時間を要します。, 住宅ローンの審査だけでも、このように一定程度の時間はかかります。住宅を購入する際には余裕を持ったスケジュールを組み立てておくことが大切です。順調に住宅購入を進めたい場合、住宅ローンで借入可能な金額を先に把握してから物件を探すという方法があります。借入可能額がわかっていれば、その範囲内で家を探すわけですから、焦点を定めやすく、時間も大幅に短縮されます。, 昨今ではそうした新しい審査サービスも増えてきています。書類準備等の必要なくネットで簡潔に審査を受けながら、おおよその借入可能額を把握することができます。, 事前審査は自分で金融機関(勤務先の提携している銀行やネット銀行など、幅広い選択肢が考えられます)に申し込むこともできますし、取引相手である不動産会社に申し込みを依頼することもできます。その場合には、必要書類の用意や申し込みまで、ほとんど任せることができるので、とても便利です。, 不動産会社に依頼する場合は、物件の仮押さえと同時に事前審査の申し込みも頼みます。あえて自分自身で審査の申し込みをするという場合には、仮押さえの期間を頭に入れながら迅速な行動を心がける必要があります。どのくらいで事前審査の結果が出るかなど、スケジュールに関して、あらかじめよく確認しておかなければなりません。, 事前審査を通過しても、本審査で落とされてしまう可能性もゼロではありません。本審査に通るまでは油断は禁物です。, 本審査が通ったところで、いよいよ金融機関と住宅ローンの契約を交わします。その後、引き渡し時に住宅ローンが実行される流れとなります。, ここでは、金融機関が住宅ローンの審査で考慮する項目について、国土交通省が行ったアンケートの結果を示します。これを元に、金融機関がどのような点に重点を置いて審査するのかを捉えます。審査基準を知ることで、住宅ローンの審査で落とされてしまう理由を探り、その代表的なものを解説していきます。, 1位が完済時年齢となっており、ほとんどの金融機関では80歳未満で完済できるかどうかが基準となっています。借入時の年齢よりも完済時の年齢が審査基準において大事だということが分かります。次いで多かったのは、健康状態です。住宅ローンを借りる際には団体信用生命保険に加入することを必須としている金融機関がほとんどなので、加入できないことにはそもそもローンを借りられないということになります。全体を通して見ると、3位の担保評価以外はその人個人に関することがほとんどです。, 1.健康状態ほとんどの金融機関では、団体信用生命保険(団信)に加入することが条件となっています。疾病や生活習慣病のリスクが高いために加入できない場合には、その時点で審査につまずいてしまうことになります。, 2.年齢や勤続年数年齢や勤続年数などで審査基準を満たさないと審査を通ることはできません。国土交通省の調査結果でも「完済時年齢」と「借入時年齢」が重視されていたように、完済時の年齢については80歳未満であることが判断の分かれ目となります。また借入時の年齢では、年齢が若すぎることで審査に通りづらくなることもあるようです。通常、住宅ローンを組み始める適齢期は30代からとされています。20代でももちろん利用することは可能ですが、収入が安定していないと見られるなど、将来的にまだ不安定だと見なされる場合もあるようです。転職したばかりで勤務年数が短かかったり、不安定な雇用形態である場合には、融資の対象として金融機関からの信用を得ることが難しくなります。, 3.物件の担保評価住宅ローンの支払いが滞った場合などに備えて、金融機関は物件に抵当権というものを担保として設定します。この抵当権によって、金融機関は住宅ローンの利用者が返済不能となった場合などには、物件を競売にかけるなどして、ローン債務の回収に充てることができるようになります。そのために物件にそれだけの担保評価があるのかどうかも審査の判断基準となります。この価値が高ければ高いほど審査で有利になると考えていいでしょう。, 4.返済負担率返済負担率とは「年収に占める年間返済額の割合」です。この割合が高くなると、滞納の確率が高いと判断されてしまい、審査を通過することが難しくなります。一般的に無理のない返済負担率は20~25%までと言われます。例えば、年収400万円で負担率を20%とすると「400万円×20%」で80万円となり、これが年間返済額となります。25%とした場合には、「400万円×25%」で100万円です。つまり、年収400万円の場合には、年間で80〜100万円が無理なく返済できる金額だと判断されます。返済負担には住宅ローンだけではなく車のローンなども含まれますので注意しましょう。, 5.個人信用情報項目リストには「カードローン等の他の債務の状況や返済履歴」として並んでいます。例えば、過去にクレジットカードの返済遅延を起こしていたなど、個人信用情報に瑕疵がある場合は審査で不利となります。個人信用情報とは、クレジットカードやローンに関する個人の取引事実を記録したものです。金融機関はこれを管理・登録している日本信用情報機構(JICC)などに照会し、調べます。顧客の信用を判断する参考資料として利用しているのです。例えば過去に一度でもクレジットカードの支払い遅延などの金融事故を起こしている場合には、事前審査で落とされる可能性が高くなります。クレジットカードの支払い遅延など、意外と本人は忘れていることが多いので、一度自分で確認しておくことをおすすめします。, 個人信用情報は情報を登録管理している日本信用情報機構(JICC)、シー・アイ・シー(CIC)、全国銀行個人信用情報センターなどによって開示してもらえます。詳細については以下のホームページをそれぞれ参考にしてください。, 日本信用情報機構(JICC)シー・アイ・シー(CIC)全国銀行個人信用情報センター, 次に、事前審査を通るための準備として、事前に考慮しておきたいポイントを挙げておきます。また、事前審査に際しての必要書類について、解説を進めていきます。, ・返済額や返済期間を見直す事前審査の直前準備として、自分で返済額や返済期間をもう一度よく精査してみることをおすすめします。無理な返済計画では金融機関に避けられてしまいます。果たして完済が望めるかどうか、今一度よく考えてみることも必要です。場合によっては、物件をもう少し安価なものにした方が良いかもしれません。また、返済期間についても同様です。長期間のローンを望むからといって、返済時年齢が定年を迎える65歳を超えると、審査を通るのが難しくなりますので、考慮に入れておきましょう。, ・頭金をできるだけ準備する返済額を減らすためには、頭金をなるべく多く用意することも一つの方法です。しかし、いざという時の備えを使い切ってしまうなど、その後の生活に支障をきたすようなローンの組み方は避けるべきです。例えば、将来、老後の面倒を見ることを条件として両親にお金を借りるなど、可能であれば検討に入れてもよいのではないでしょうか。, ・ペアローンや親子リレーも検討する通常のローンでは希望の物件が手に入らないという場合には、ペアローンや親子リレーローンという選択肢もあります。ただし、親子リレーローンを利用する場合は、相続問題などについてあらかじめ親子あるいは兄弟間でしっかり話し合っておく必要があります。, 【年収確認資料】会社員など給与所得者:直近の源泉徴収票または公的所得証明書類(課税証明書など)個人事業主:確定申告書および付表(直近3年分), 住宅ローンの事前審査を通過したら、次はいよいよ本審査です。事前審査を通過したからといって、必ずしも本審査に通るわけではありません。油断は禁物です。ここでは本審査について解説します。, 事前審査で完済が望めそうだと判断されれば、次は本審査でさらに詳細な審査がなされます。本審査で審査されるのは、主に以下の事柄です。, ・事前審査の申告内容に食い違いがある事前審査の際に提出した書類と本審査で提出した書類で申告内容に食い違いがある場合です。どちらかが間違っているか、あるいはどちらかで虚偽を働いたかを疑われかねません。また、例えば審査の途中で転職をしたなど、何らかの理由で年収が下がってしまうと希望額まで借りられなくなり、最悪の場合には審査そのものに通らなくなってしまうこともあります。, ・担保評価が低い物件についても細かく審査されます。新築の場合など、事前審査をしたときの建築物件とは内容がいくぶん異なる場合なども考えられます。その際に担保価値が低いと算定された場合には、希望額まで届かない恐れがあります。担保評価が低いとローン審査の通過が難しくなります。, せっかく事前審査を通過したのにもかかわらず、本審査で落とされてしまったというケースもあります。最後に落胆しない為にも、事前に出来る限りの準備は整えておきましょう。, 事前審査を通った後の、キャッシングや新たなクレジットカードの作成は避けるのが無難です。もしもキャッシングなどで借り入れをして、その支払いが遅れれば、本審査を通過できる見込みはほぼなくなります。本審査を通過するまでは、できる限り現金払いを利用することをおすすめします。, そのほかにも本審査では、例えば担保価値を低く算定されたことにより、住宅ローン融資額の減額を示唆されることも考えられます。そうした場合の攻略ポイントとしては、頭金をできるだけ多く用意しておくことをおすすめします。希望額まで届かなくてもその分を補うことができます。借入額の減額にもつながります。, 書類に関しては、取引している不動産会社に頼めば、必要なものをすべて確認してもらえます。物件情報についてはすべて用意してもらえるでしょう。自分自身で手続きを行う場合には、書類の漏れがないように注意しましょう。, 最後に、住宅ローン審査に関して、よくある質問と回答を用意しました。住宅ローン審査を順調に通過するためにも目を通しておきましょう。, フラット35の事前審査は、それぞれの取り扱い金融機関で実施されます。ですから、事前審査がないということではありません。審査項目などは、ほぼ統一されていますが金融機関によって審査基準に若干の違いが出ることはあります。, 事前審査を通過すると住宅金融支援機構によって本審査が実施されることになります。本審査は住宅金融支援機構に一本化されるので、審査基準も一律となります。, 外国人の場合には、永住権が課題となります。住宅ローンは長期間の返済です。ですから永住権がない場合には、金融機関は途中帰国による返済の滞りを危惧します。現在でも、外国人の利用できる住宅ローンについては、永住権を持っていることを条件としているものがほとんどです。, しかしながら、昨今では配偶者が日本人であることなどの条件をつけるなどして、国籍を問わず外国人が利用することのできる住宅ローンが増えてきています。, 審査に落ちた理由は場合によって異なります。ただしほとんどの場合、金融機関からはその理由を教えてもらえないようです。しかし、大手銀行から地方銀行、あるいは信用金庫など、金融機関は数多くあります。「こっちでは通らなかったけど、あっちでは通った」などというケースはいくらでもあります。労を惜しまず、ぜひ複数の金融機関で審査を受けてみることをおすすめします。, 自営業者は収入が安定していないと見られてしまうため、年収に対する限度額の目一杯までを借りることは難しくなっています。借入額を再検討する、あるいはフラット35の利用を検討するといったことが必要となる場合があります。, 事前審査を通過すれば、ほぼ本審査は通ります。しかし、必ずしも100%審査通過が保証される訳ではありません。例えばローン審査中に信用情報に瑕疵が生じた、あるいは勤務先が倒産してしまったというような場合です。こうした状況の変化によっては、本審査に通らない、あるいは希望額の借り入れができないといったことになる恐れもあります。, 不利な状況となります。返済負担率は住宅ローンだけでなく、ほかのローンも含めて計算されるからです。車のローンなどがある場合、それも借り入れの一つと見なされます。希望額を増やしたい場合などにも、そうしたローンの支払いは早めに済ませてしまうなどの処置が必要となります。, 最近ではポイントなどの特典目当てで、クレジットカードを数多く持っている場合も多いようです。ただし、キャッシング付きのカードなどでは、使用せずともキャッシング枠が借金とみなされる可能性があります。また複数枚所有していることによって、延滞の可能性も高まります。利用しないことが明らかなクレジットカードがあれば、解約するか、少なくともキャッシング枠だけは外してしまうことをおすすめします。, 不利になります。延滞の事実が個人信用情報に記録された時点で状況は不利となり、最悪の場合には審査に通らなくなると考えておいたほうがいいでしょう。クレジットカードの延滞記録は5年間残るといわれています。もし、自分自身の個人信用情報を調べて支払いの延滞記録が残っていたら、記録の残る期間が過ぎるまで、住宅ローンを我慢しなければならないかもしれません。あるいは照会した信用情報を金融機関に見せて、事情を説明しながら相談してみるのも一つの方法です。, 基本的には団体信用生命保険に加入できない場合には住宅ローンを利用することはできません。しかし、フラット35であれば団信への加入は任意となるので利用が可能です。健康状態に関わりなく住宅ローンを利用できるのがフラット35の特徴の一つなのです。, また、ワイド団信の利用も検討してみましょう。ワイド団信とは、健康上の理由で団信に加入できない人向けに、引受基準を緩和した団信です。ワイド団信を利用できる住宅ローンを取り扱っている金融機関に問い合わせをしてみましょう。ただし、利用の際には住宅ローン適用金利に年利が0.2〜0.3%ほど上乗せされます。, 住宅ローンの事前審査・仮審査とは?―審査基準と審査通過のためのポイント、落ちた場合の対策―, 住宅ローンの事前審査・仮審査とは?―審査基準、落ちないためのポイント、落ちたときの対策―, 「フラット35」「フラット35S」とはどんな住宅ローン?―メリット・デメリットから民間住宅ローンとの比較まで―, 本記事は情報の提供を目的としています。本記事は、特定の商品の売買、投資等の勧誘を目的としたものではありません。本記事の内容及び本記事にてご紹介する商品のご購入、取引条件の詳細等については、利用者ご自身で、各商品の販売者、取扱業者等に直接お問い合わせください。, 当社は本記事にて紹介する商品、取引等に関し、何ら当事者または代理人となるものではなく、利用者及び各事業者のいずれに対しても、契約締結の代理、媒介、斡旋等を行いません。したがって、利用者と各事業者との契約の成否、内容または履行等に関し、当社は一切責任を負わないものとします。, 当社は、本記事において提供する情報の内容の正確性・妥当性・適法性・目的適合性その他のあらゆる事項について保証せず、利用者がこれらの情報に関連し損害を被った場合にも一切の責任を負わないものとします。本記事には、他社・他の機関のサイトへのリンクが設置される場合がありますが、当社はこれらリンク先サイトの内容について一切関知せず、何らの責任を負わないものとします。本記事のご利用に当たっては上記注意事項をご了承いただいたものとします。. じぶんローンの審査に落ちる人にはどんな問題があるのか、解決策とあわせて解説します。どうして審査落ちしてしまったのか分からない…そんな方は、他社への申し込みを検討する前に否決の理由をチェックしておきましょう。 住宅ローンのお手続きにあたり、ご登録いただいた住宅ローンマイページの情報とauじぶん銀行の円普通預金口座の情報を連携する「住宅ローンマイページ情報連携」のお手続きが必要となります。ログイン後、1~2分でお手続きは完了します。 auじぶん銀行カードローンは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資してできたネット銀行の「auじぶん銀行」のカードローンサービスです。auの携帯電話を持っていると、カードローン金利が最大0.5%優遇されるため、au携帯を持っているととても使い勝手が良いカードローンサービスです。 また、ローンやクレジットカードだけでなく、携帯電話料金の支払いを3ヶ月以上滞納した場合も、ブラック化しますので、注意が必要です。, 信用情報を管理している3つの機関ではそれぞれ会員によって異なる情報を収集・管理しており、共通してインターネットから情報開示の申込みをすることもできますので、ホームページから詳細を確認しましょう。, 〒110-0014 新宿ファーストウエスト15階 Point 3 充実の保障内容!すべてのけが・病気*1をカバー+がん診断保障 auじぶん銀行の住宅ローンでは、お客さまのニーズにあわせて5つの団体信用生命保険(通称、団信)*2のプランをご用意しており、申込・告知も、原則、ネットでの手続きで完結*3します。 どれだけ年収が高い人であっても、他社借入が多ければその分だけ返済能力が低下してしまうからです。, また、借入金額が少なかったとしても、件数が多いだけで返済困難な多重債務者と見なされ、審査落ち対象となるケースがあります。, 単なる記入ミス程度なら、即審査落ちとはならないでしょう。その場合、審査の過程で申込情報の修正を行う手間が発生しますが、結果そのものに悪影響はありません。, しかし、明らかに故意の虚偽申し込みがあった場合、それが原因で審査落ちすることがあるのです。, 意外に思う人もいるでしょうが、他社借入がゼロでも申込件数が多いだけで審査落ち対象となり得ます。いわゆる、申し込みブラックという状況です。, 例えば、審査落ちしたカードローンに何度も申込みなおした場合、それが原因で申し込みブラックになるケースもあるのでご注意を。, 銀行カードローンの審査を担当している保証会社と過去に取引を行っているなら、当時の利用状況も審査の判断材料になります。, じぶんローンの場合はアコムですが、例えば、過去にアコムから借入をしていて、長期の返済遅延をしていた場合、それが原因でじぶんローンに審査落ちすることもあるのです。, 審査に通るために、特に重要な条件と言われるのが、信用情報に問題がないことです。 0570-055-955 東京都千代田区丸の内1-3-1 【じぶんローン】返済はどのようにすればいいですか? 【住宅ローン】審査結果はどのように連絡がありますか。 【じぶんローン】借入可能上限額を変更することはできますか?また変更はどうすればいい … auじぶん銀行の住宅ローンをご利用の際に、「本審査」までに必要となる書類についてご案内します。本人確認書類、収入関連書類、物件関連書類についてはすべてのお客さまのご提出が必要です。 借換え関連書類、その他書類については該当するお客さまのみのご提出となります。 確かに便利なカードローンですが、利用するにあたっては審査を受けなくてはなりません。, 万が一審査落ちしてしまったら、焦ってしまうこともあるでしょう。そういった状況にある方も、まずは落ち着いてください。, 例えば、銀行カードローンとは異なる仕組みで審査を行っている、大手消費者金融などを検討してみてはいかがでしょうか?大手消費者金融は最短で即日融資も可能なので、時間に余裕が無い方にもおすすめです。, 住宅ローンや自動車ローンの審査を通過できない人に向けて、原因や対策を紹介していきます。, キャッシングの審査が通らない人は、どう行動すればいいのでしょうか。次の審査に進む前に確認しましょう。, カードローンの審査に落ちた場合、その理由が気になりますよね。誰も教えてくれない理由を確認しましょう。, 教育ローンで学費を工面しようと考える保護者に向けて、利用条件や審査基準を紹介していきます。, マネットカードローンでは、専門家の意見を取り入れながら、正確性に細心の注意を払って正しい情報の発信を追求し続けています。, また、ファイナンシャルプランナーへの相談も無料で承っておりますので、お気軽にお問い合わせ・ご相談ください。(詳細は注意事項をご確認ください。), マネットカードローンを提供するポート株式会社は一般財団法人日本情報経済社会推進協会(JIPDEC)よりプライバシーマークを取得(登録番号:第17001426(04)号)し、個人情報の取り扱いについて適切な管理を徹底しています。, 当社は、東京証券取引所、福岡証券取引所の上場企業であり、主にインターネットメディア事業を運営しています。(証券コード:7047), 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。, 参考|ダイレクトワン『代位弁済とは?信用保証協会による代位弁済の求償権と第三者弁済』, auじぶん銀行じぶんローンの特徴を徹底解説!他社と比べて、どのような強み・弱みがあるのか、結局どんな人に向いているのかも分かります。審査・申し込み・返済など、気になるポイントについても全て解説します。, 1.本サイトの目的は、ローン商品等に関する適切な情報と選択の機会を提供することにあり、当社は、提携事業者とお客様との契約締結の代理、斡旋、仲介等の形態を問わず、提携事業者とお客様の間の契約にいかなる関与もするものではありません。, 2.本サイトに掲載される他の事業者の商品に関する情報の正確性には細心の注意を払っていますが、金利、手数料その他の商品に関するいかなる情報も保証するものではございません。ローン商品をご利用の際には、必ず商品を提供する事業者に直接お問い合わせの上、商品詳細をご自身でご確認下さい。, 3.当社及び当社アドバイザーでは、本サイトに掲載される商品やサービス等についてのご質問には回答致しかねますので、当該商品等を提供する事業者に直接お問い合わせ下さい。, 4.本サイトに関して、利用者と提携事業者、第三者との間で紛争やトラブルが発生した場合、当事者間で解決を図るものとし、当社は一切責任を負いません。, 5.編集方針、免責事項・知的財産権、ご利用いただく上での注意、プライバシーポリシーの各規程を必ずご確認の上、本サイトをご利用下さい。, 6.カードローンお申し込み時に保険証を提出する場合、保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。その他、バーコードなど個人情報にアクセス可能な情報についても隠したうえでご提出ください。. つまり、自己破産などの法的手続きで借金を減らしたりゼロにした場合です。 住宅ローンを借りるには、まずは審査を通る必要があります。何を審査されるのかがわかれば、審査に向けた準備を始めることができます。 住宅ローンの審査は、事前審査と本審査の2段階となっています。 住宅ローンの審査は各金融機関で異なってきますので、ご自身がauじぶん銀行の住宅ローンの審査条件を満たすことができるかは事前に確認しておくようにしましょう。 <主な利用条件> auじぶん銀行の住宅ローンの審査基準(つまり、auじぶん銀行の住宅ローンに申し込める人)は以下のような条件となっています。各金融機関の住宅ローンに対する考え方(積極的に取り組んでいきたいか)は、表面上の住宅ローンの金利やサービス内容以上に、このような住宅ローンの審査基準(どういった人を受け入れたいと考えているか)に現れるものです。 auじぶん銀行の住宅ローンの場合、そこまで特殊な審査基準が設けられているわけではありませんが、勤続年数や雇用形態や収入など比較的 … ※ auじぶん銀行の審査手続きは両者を同時に行います。 団体信用生命保険: ペアローンを利用するお客さまそれぞれが団体信用生命保険にご加入いただきます。 対象物件: 同一物件に対して住宅ローンのお借入れをお申込みいただきます。 auじぶん銀行の住宅ローンの利用条件. しかし、上記の「auじぶん銀行ローンセンター」に問い合わせれば、審査中なのかすでに完了しているのかは確認できます。, とはいえ、そもそも審査には2営業日以上かかるもの。まずは数日様子をみて、それでも結果が通知されなければ問い合わせてみてください。, au限定割りというサービスが特徴的な、auじぶん銀行じぶんローン。 東京都台東区北上野一丁目10番14号 公式HP, 〒100-8216 地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。, 大学卒業後、大手ノンバンク系金融機関にてコンサルティング営業に従事。カード事業において、個人事業主を中心に1,000名以上の審査を行ったプロ。米国公認会計士、日本証券アナリスト、日商簿記2級、銀行業務検定・財務2級など多数の資格を有し、金融の専門家として第一線で活躍。, auじぶん銀行は、実店舗を持たないネットバンクのひとつです。当然ながら、同行が提供しているじぶんローンにも店舗窓口は無く、申し込み・審査・借入・返済、その全てがネット上で行えるようになっています。, ただし、ネットバンクのカードローンと言えど、他社と同様に厳正な審査が行われており、場合によっては落ちてしまう人もいます。, 当たり前の話ですが、じぶんローンを利用できるのは審査に通過した人だけです。審査においては、「継続的に返済できる人物であるか」を確認されます。, なぜなら、auじぶん銀行としては返済の目途が立たないような人に融資して貸し倒れるリスクを極限までゼロにしたいからです。, それぞれ、具体的な手続きの内容や確認される項目に違いがあるので、どういった審査が行われているのか頭に入れておきましょう。, じぶんローンの仮審査においては、申し込みフォームに記入された内容をもとに、スコアリングが行われます。, コンピューターによる自動システムを用いて、瞬時に申し込み内容が採点され、膨大な顧客データをもとに設定された合格ラインに満たない方は足キリされるのです。, なお、住所は身分証に記載されている内容と同じものを記載しないと、再申し込みになるケースがあるので注意してください。, 家賃や住宅ローンの月返済額も審査に欠かせない情報なので、正確な金額を入力してください。, 他社借入の金額も、融資可能額等に影響する重要項目です。他社借入状況は信用情報からも確認されるので、決して虚偽申告はしないでください。, 具体的には、指定信用情報機関CIC・日本信用情報機構JICC・全国銀行協会JBAといった専門機関に照会され、これまでに行った金融取引が確認されるのです。, じぶんローンの審査の重要な工程に、在籍確認というものがあります。これは、勤務先への電話により「実際に働いていること」を確認するもので、会社連絡とも言われています。, 安定した収入があるということは、カードローンを利用する最低条件のひとつであり、在籍確認により収入状況の裏付けがとれなければ決して審査は完了しません。, 会社に電話があるというのは、申込者にとっては不安が大きいものかと思います。 団体信用生命保険のお申込み・告知手続完了をもって、auじぶん銀行にて仮審査を行うため、なるべく早めにお手続きをお願いします。 住宅ローンの借入金額が5,000万円を超える場合は、別途保険会社所定の健康診断結果通知書のご提出が必要となります。 【住宅ローン】現在、住宅金融支援機構から借入れしています。仮審査申込画面で、現借入先情報の入力画面があります。ここは、住宅金融支援機構を入力すればよいのでしょうか?それとも実際返済をしている金融機関名を入力するのでしょうか。 じぶん銀行の住宅ローンはその変動金利の低さと審査のスピードで有名です。実際に正式審査を申し込んでみたので実際のやりとりなど、気になるところを書いてみたいと思います。じぶん銀行の住宅ローン審査スピードは遅い?速い?じぶん銀行の住宅ローン審査は 自己破産などは、実際のところそれほど多い金融事故ではありません。, 信用情報とは、申込者が過去に金融業者のローンやクレジットカード等を利用し返済を行った履歴などの情報のことで、多くの金融業者が審査で最も重視します。 住宅ローンの申込みから契約までは、通常1~2ヶ月以上かかることがほとんどですが、auじぶん銀行では、 最短10日 で契約することも可能です(ただし、申込みの状況によっては審査期間が1ヶ月以上になる場合もありますのでご注意ください)。 auじぶん銀行 住宅ローンの評判が分かる、借り入れレポート(レビュー)を掲載。新規借り入れ、借り換えで、実際に利用したユーザの生の声をチェック! auじぶん銀行の住宅ローン仮審査の流れについて詳しく紹介していきます。 我が家でも先日住宅ローンの仮審査を行いましたので、手順、流れについて紹介していきたいと思います。 auじぶん銀行の住宅ローンの仮審査申し込みの際の事前準備資料 店舗を持たないネット銀行として、コストを抑えて魅力的な金利を提供する「auじぶん銀行」の住宅ローン。変動金利は年0.41%、固定10年は年0.53%(2020年12月)。がん保障特約は無料、さらに保証料、一部繰上げ返済手数料なども無料でおトク。 この信用情報は、過去に延滞などがあった場合にブラック化し、審査を通過するのが難しくなります。 auじぶん銀行 住宅ローンの審査(申し込み条件)は以下の内容となっています。 auじぶん銀行の住宅ローンを利用する際の審査基準の一つとして事前にチェックしておきましょう。 auじぶん銀行 住宅ローンの審査. FPがじぶん銀行の住宅ローンについて解説します。メリットなど良いところだけでなく、デメリットも正直に解説していますので、住宅ローン選びの参考にしてください。 住宅ローンを選ぶ手順は、金利の低いところを複数選び、自分の条件でシミュレーションをしながら絞り込みます。 延滞の他、債務整理をした場合にもブラック化します。 信用情報とは、過去に行った金融取引の履歴であり、これを見れば返済に対する姿勢が読み取れます。, つまり、クレジットカードの支払い状況や他ローンの返済状況に問題があると、返済義務を放棄するリスクがあるとして即審査落ちとなる可能性があるのです。, 最も簡単にブラック化する原因は、クレジットカードの長期延滞などの金融事故です。一般的に、長期延滞は2ヶ月分の支払遅れで事故扱いされます。 なぜなら、auじぶん銀行としても申込者の安易な借入は防いでおきたいからです。, 借入意思の確認が完了すると、メール・電話にて審査結果の通知が行われ、正式な契約手続きが完了します。, 実のところ、じぶんローンの審査はauじぶん銀行が行っているわけではありません。ほとんどの工程は大手消費者金融のアコム株式会社に委託されているのです。, つまり、じぶんローンで審査落ちする人は、auじぶん銀行ではなくアコムに否決されている可能性があります。, なぜ、auじぶん銀行は大事な審査を社外に委託しているのか?その理由はカードローンの審査の専門ノウハウを持っていないからです。, 銀行は法人相手の融資審査においてはプロですが、個人向けの無担保融資であるカードローンの審査については強くありません。そのため、カードローンの審査に関する長年の実績があるアコムに委託しているのです。, auじぶん銀行にとって、アコムに審査を委託することには貸し倒れリスクを最小化するメリットがあります。, なぜなら、利用者が返済困難になっても、保証会社であるアコムが代位弁済してくれるからです。, 要するに、じぶんローンで貸し倒れが発生すると、アコムが代わりに支払いを行うことになるのです。アコムにとって、これは大きなリスクでしょう。, では、アコムにとってじぶんローンの審査を請け負うメリットは何なのか?それは、じぶんローンから支払われる、利用者から回収した利息に含まれている保証料です。, ご存知の通り、アコムは自社でも融資を行っており、その場合は利用者から回収する利息の全てが、アコムの利益になります。この点を考えると、アコムにとっては、自社で融資を行う方が収益性が高いようにも思えます。, では、じぶんローンの審査に落ちてしまう人には、どういった問題があるのか。残念ながら、詳細な審査基準はauじぶん銀行すら把握できていません。アコムがほとんどの審査を担当している以上、それは当然と言えるでしょう。, じぶんローンを利用できるのは、毎月一定の収入を安定的に得られている人だけです。そもそも、継続的な安定収入が無ければ、月々の返済ができません。, たとえ働いている人であっても、勤務期間が極端に短かったり、給与の増減が激しい場合、じぶんローンで審査落ちする可能性があります。, じぶんローンの審査では、他社からの借入金額・件数も判断材料になります。 もちろん、消費者金融もしっかりとした審査を行っているので、必ずしもお金を借りられる保証はありません。, しかし、銀行カードローンと消費者金融では審査の仕組みや確認項目が違うので、異なる結果が出る可能性は十分にあります。, 一部の大手消費者金融は、投資家向けのIR情報で成約率を公開しています。例えば、大手消費者金融の代表格であるプロミスが公開している成約率は以下の通りです。, このように審査に落ちている人もいますが、多くの方がお金を借りられているというのも事実です。申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。, ちなみに、大手消費者金融の審査は最短30分で完了します。スピーディーな審査が行われるので、早ければ即日融資も可能というメリットがあるのです。, また、消費者金融を利用するにあたって、特定の銀行口座を開設する必要はありません。少ない手間で手続きができるというのも、メリットのひとつと言えるでしょう。, できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況にある方こそ、大手消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか。, 最後に、じぶんローンの審査に関してよくある疑問に答えていきます。

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